צוואות
צוואה הדדית: יתרונות, חסרונות ומה לבדוק לפני שחותמים
מאת עו"ד שרי איליאיץ' · פורסם:
צוואה הדדית מתאימה לבני זוג שכל אחד מהם מחליט על הצוואה שלו בהסתמך על הצוואה של בן הזוג השני. כברירת מחדל, היא מגבילה את האפשרות לשנות את ההסדר המשותף, בעיקר אחרי מות אחד מבני הזוג. לכן כדאי לבחור בה מתוך הבנה מלאה של המשמעות.
מה זו צוואה הדדית
צוואה הדדית היא צוואה של בני זוג שנערכה בהסתמך על הצוואה של בן הזוג השני. כך קובע סעיף 8א לחוק הירושה, התשכ"ה-1965.
אפשר לערוך אותה במסמך אחד, או בשני מסמכים שנעשו באותו זמן. היורש יכול להיות בן הזוג, וגם אדם אחר, למשל הילדים.
בעמוד על צוואה הדדית כתבתי למי היא מתאימה ואיך אני עורכת אותה. כאן אני מתמקדת בשאלה אם היא מתאימה לכם.
השאלה הראשונה: האם יש הסתמכות
השאלה היא לא אם הרצונות שלכם זהים, אלא אם כל אחד מכם עורך את הצוואה שלו מתוך הסתמכות על הצוואה של בן הזוג.
לכן אני ממליצה על צוואה הדדית רק אחרי פגישה שבה אני מכירה את בני הזוג ואת התמונה המשפחתית. לפעמים מתברר ששתי צוואות רגילות, שאינן הדדיות, עם הוראות מתואמות, מתאימות יותר.
היתרונות
היתרון המרכזי: כברירת מחדל, קשה יותר לשנות את ההסדר שקבעתם יחד בלי ידיעת בן הזוג, או אחרי מותו:
- אחרי מות אחד מבני הזוג, בן הזוג שנותר אינו יכול לשנות את ההסדר כרצונו, אלא רק בתנאים שבחוק, או בתנאים שקבעתם בצוואות.
- בנישואים שניים, ההסדר מגן גם על הילדים של כל אחד מבני הזוג, לפי מה שסוכם.
- אפשר לדאוג לבן הזוג, למשל להוריש לו את הדירה, ולקבוע מה יקרה לרכוש אחריו (יורש אחר יורש, סעיף 42 לחוק הירושה). בן הזוג רשאי לעשות ברכוש כבשלו, גם למכור ולהשתמש בכסף, והיורש הבא יקבל רק את מה שנשאר. מה שבן הזוג לא יכול לעשות הוא לשנות בצוואה שלו את מה שנקבע לגבי היורש הבא.
- כל עוד שניכם בחיים, ביטול נעשה, לפי ברירת המחדל שבחוק, בהודעה בכתב לבן הזוג השני. כך אי אפשר לבטל בלי שהוא יידע.
החסרונות
מנגד, צוואה הדדית מגבילה את הגמישות:
- אחרי מות אחד מבני הזוג, בן הזוג שנותר יכול לבטל את צוואתו רק בתנאים שבסעיף 8א, אלא אם קבעתם בצוואות אחרת. אם העיזבון עוד לא חולק, עליו להסתלק מכל מה שמגיע לו לפי הצוואה ההדדית של בן הזוג שנפטר. ההסתלקות לא יכולה להיות לטובתו, לטובת ילדו או לטובת אחיו של המוריש. אם העיזבון כבר חולק, עליו להשיב לעיזבון את כל מה שירש לפיה, ורק כשהשבה בעין אינה אפשרית או אינה סבירה, את שוויו.
- החיים משתנים: נישואים חדשים, ילד שזקוק לעזרה, מעבר דירה. ההסדר שנקבע היום ימשיך לחייב גם בעוד שנים.
- כל עוד שניכם בחיים, כל אחד מכם יכול לבטל בהודעה בכתב, ואז מתבטלת גם הצוואה של השני. לכן, לפי ברירת המחדל שבחוק, ההסדר מוגן באמת רק מהרגע שאחד מכם נפטר.
- ניסוח לא ברור מוביל למחלוקות. כשלא ברור מה הוסכם או מה מותר לבן הזוג שנותר לעשות ברכוש, השאלות עולות אחרי הפטירה, בתקופה רגישה למשפחה.
השאלה שזוגות שואלים אותי הכי הרבה
"אם אחד מאיתנו נפטר, האם בן הזוג שנותר יוכל לשנות את הצוואה?"
לפי ברירת המחדל שבחוק, רק בתנאים שתיארתי למעלה. אבל החוק מאפשר לקבוע בצוואות עצמן כללים אחרים לביטול. מה שאי אפשר לקבוע הוא שלילה מוחלטת של הזכות לבטל את הצוואה כל עוד שניכם בחיים (סעיף 8א(ג) לחוק הירושה).
לכן כדאי להחליט מראש, יחד, כמה גמישות להשאיר לבן הזוג שנותר.
מה לבדוק לפני שחותמים
לפני החתימה כדאי לעבור יחד על השאלות האלה:
- האם כל אחד מכם באמת עורך את הצוואה שלו בהסתמך על הצוואה של השני, או שהרצונות רק דומים.
- מה יקרה אם בן הזוג שנותר יתחתן שוב, יעבור דירה או יזדקק לכסף.
- האם מותר לבן הזוג שנותר למכור את הדירה או להשתמש בכספים, ומה יעבור לילדים אחריו.
- האם לקבוע בצוואות כללי ביטול שונים מאלה שבחוק, ואילו.
- מה יקרה אם אחד היורשים ילך לעולמו לפני בני הזוג.
- שכל אחד מכם מבין את המשמעות של כל הוראה, ושההחלטה היא באמת שלו.
לא לחכות לרגע האחרון
הכי טוב להחליט כשעוד אפשר לבחור, מתוך רוגע ויחד. מה שמסדירים היום יכול לצמצם אי-ודאות ומחלוקות במשפחה בהמשך.
בפגישה אני מסבירה את האפשרויות ואת המשמעות של כל אחת מהן, ואתם מחליטים.
שאלות נפוצות
האם צוואה הדדית חייבת להיות במסמך אחד?
לא. לפי סעיף 8א לחוק הירושה, אפשר לערוך אותה במסמך אחד או בשני מסמכים שנעשו באותו זמן.
אפשר לבטל צוואה הדדית בלי שבן הזוג יידע?
לפי ברירת המחדל שבחוק, לא. כל עוד שניכם בחיים, הביטול נעשה בהודעה בכתב לבן הזוג השני, ואז מתבטלות שתי הצוואות. הצוואות יכולות לקבוע הסדר אחר, אבל לא לשלול לחלוטין את הזכות לבטל בחיי שני בני הזוג.
מה ההבדל בין צוואה הדדית לצוואות רגילות של בני זוג?
בצוואות שאינן הדדיות, כלומר שלא נערכו מתוך הסתמכות זו על זו, כל אחד יכול לשנות את הצוואה שלו בכל עת, גם אחרי מות בן הזוג. בצוואה הדדית השינוי אחרי מות אחד מבני הזוג אפשרי רק בתנאים שבחוק, אלא אם נקבע בצוואות אחרת.
האם צוואה הדדית מתאימה לכל זוג?
לא. היא מתאימה כשכל אחד מכם עורך את הצוואה שלו בהסתמך על הצוואה של השני. כשאין הסתמכות כזו, לפעמים מתאימות יותר שתי צוואות רגילות, שאינן הדדיות, עם הוראות מתואמות.
לתיאום שיחת ייעוץ
בשיחה הראשונה מתארים את הצורך, ואני מסבירה כיצד אוכל לסייע ומה הצעד הבא.